Remondilaenud – võrdle kodu remondi rahastust
Remondilaen võib sobida siis, kui sul on kodu, korteri või maja remondi plaan enam-vähem paigas ja vajad projekti jaoks kindlat rahastust. Võrdle pakkumisi kuumakse, KKM-i, kogukulu, lepingutasu ja perioodi järgi ning arvesta enne taotlemist ka remondieelarve ja ootamatute lisakuludega.
Enne taotlemist vaata üle need 3 asja
- Kas remondieelarve sisaldab materjale, tööd, transporti ja võimalikke lisatöid?
- Kas kuumakse mahub sinu eelarvesse ka siis, kui remondi käigus tekib lisakulusid?
- Kas kindla summaga remondilaen on sobivam kui väikelaen, krediidikonto või tagatisega laen?
Mis on remondilaen?
Remondilaen on kodu parandamiseks või uuendamiseks kasutatav rahastus. Praktikas võib see olla eraldi remondile suunatud laen või üldotstarbeline tagatiseta väikelaen, mida kasutatakse remondikulude katmiseks. Laen võimaldab suurema väljamineku jaotada kuumakseteks, kuid otsustamisel tuleb vaadata lisaks kuumaksele ka laenu kogukulu.
Remondiprojektides võivad tööde maht, materjalide hinnad ja ajakava muutuda. Seetõttu tasub enne rahastuse valimist panna paika realistlik eelarve ning otsustada, kas vajad kogu summat korraga või tekivad kulud järk-järgult.
Kodu remondilaen – milleks seda kasutada saab?
Kodu remondilaenu kasutatakse nii väiksemate siseviimistlustööde kui ka suuremate uuenduste rahastamiseks. Enne laenusumma valimist tasub tööde eesmärk võimalikult konkreetselt kirja panna.
Vannituba ja köök
Sanitaartehnika, mööbel, plaadid, elektri- ja torutööd ning paigaldus võivad moodustada suure osa kogu eelarvest.
Korteri renoveerimine
Põrandad, seinad, laed, siseuksed, elektritööd ja muu viimistlus tasub jagada eraldi kuluridadeks.
Maja suuremad tööd
Katus, fassaad, küttesüsteem, aknad või tehnosüsteemid võivad nõuda suuremat eelarvet ja teistsugust rahastusviisi.
Elektri- ja torutööd
Vanema kodu puhul võivad varjatud probleemid ilmneda alles töö käigus, mistõttu tasub planeerida mõistlik puhver.
Energiatõhusus
Soojustus, aknad, küttesüsteem või muud energiatõhususe tööd võivad vähendada jooksvaid kulusid, kuid vajavad sageli suuremat alginvesteeringut.
Väiksemad parandustööd
Kui summa on väike ja kulud on võimalik lähikuudel säästudest katta, ei pruugi laen olla alati kõige mõistlikum lahendus.
Korteri remondilaen või maja remondilaen?
Korteri remont
- eelarve on sageli lihtsam piiritleda ruumide või tööetappide kaupa,
- suuremad muudatused võivad vajada korteriühistu või teiste osapoolte kooskõlastust,
- levinud kulud on köök, vannituba, siseviimistlus, elekter ja põrandad,
- väiksema projekti puhul tasub võrrelda remondilaenu ka üldotstarbelise väikelaenuga.
Maja remont
- katus, fassaad, küte ja tehnosüsteemid võivad tõsta projekti maksumust kiiresti,
- vanema maja puhul on ootamatute lisatööde risk tavaliselt suurem,
- suurema rahastusvajaduse korral tasub võrrelda ka kinnisvara tagatisel laene,
- projekti tasub jagada etappideks, et vältida kogu summa laenamist enne tegeliku vajaduse tekkimist.
Remondilaen ilma tagatiseta või kinnisvara tagatisel?
Tagatiseta remondilaen
Tagatiseta tarbijakrediidi puhul ei seata kinnisvarale hüpoteeki. Otsus sõltub muu hulgas sissetulekust, olemasolevatest kohustustest ja maksevõimest. Protsess võib olla lihtsam, kuid krediidikulu võib olla tagatisega laenust kõrgem.
Kinnisvara tagatisel laen
Suurema remondi või renoveerimise puhul võib tagatisega laen pakkuda teistsuguseid tingimusi. Arvestada tuleb aga hindamise, notari ja hüpoteegiga seotud kulude ning sellega, et tagatiseks seatud vara on lepingu rikkumise korral ohus.
„Remondilaen” võib olla kasutusotstarvet kirjeldav nimetus, mitte eraldiseisev laenuliik. Seetõttu võrdle alati personaalse pakkumise KKM-i, kogukulu ja tingimusi. Loe lisaks Minuraha tarbijakrediidi juhendit.
Kuidas remondieelarvet realistlikult hinnata?
Pane eraldi kirja lammutus, materjalid, töö, transport, viimistlus ja võimalikud lisatööd. Nii näed, millal raha päriselt vaja läheb.
Ära eelda, et esimene hinnang on lõplik. Võrdle töö ja materjalide hindu ning arvesta, et projekti käigus võivad kogused või töömaht muutuda.
Lisa eelarvesse ootamatute kulude puhver, kuid ära suurenda laenusummat automaatselt kogu reservi võrra. Arvesta ka olemasolevate säästudega.
Praktiline remondieelarve näide
4200 €
2800 €
500 €
750 €
Näite projekti eelarve koos puhvriga on 8250 €. Kui sul on 1500 € oma raha, on ülejäänud rahastusvajadus kuni 6750 €. Puhver ei tähenda, et kogu summa tuleb kindlasti laenata või kulutada — eesmärk on vältida olukorda, kus ootamatu lisatöö sunnib poole projekti pealt uut rahastust otsima.
Remondilaen, väikelaen, krediidikonto või tagatisega laen?
Remondilaen
Sobib pigem siis, kui projekti eelarve on paigas ja vajad kindlat summat koos ette teada tagasimaksegraafikuga.
Väikelaen
Üldotstarbeline alternatiiv, kui soovid võrrelda laiemat valikut tagatiseta laene.
Krediidikonto
Võib sobida paremini siis, kui kulud tekivad etapiviisiliselt ja kogu summat ei ole kohe vaja.
Tagatisega laen
Suurema renoveerimise puhul tasub võrrelda ka kinnisvara tagatisel rahastust ning selle lisakulusid ja riske.
Mille järgi remondilaene võrrelda?
Laenusumma peaks lähtuma tegelikust remondieelarvest ja olemasolevatest säästudest, mitte ainult pakkuja maksimaalsest võimalikust summast.
KKM aitab võrrelda erinevaid pakkumisi, kuid vaata alati ka eurodes väljendatud kogukulu ja tagasimakstavat summat.
Kuumakse peab mahtuma eelarvesse mõistliku varuga ka pärast remondi enda jooksvaid väljaminekuid.
Kontrolli lepingutasu, haldustasusid ja muid võimalikke kulusid, sest need võivad mõjutada laenu tegelikku hinda.
Vali võimalikult lühike periood, mille kuumakse mahub sinu eelarvesse mõistliku varuga. Pikem periood vähendab tavaliselt kuumakset, kuid võib suurendada kogukulu.
Vaata enne allkirjastamist üle ennetähtaegse tagastamise, maksepuhkuse ja lepingu muutmise tingimused.
Millal ei pruugi remondilaen olla mõistlik?
Kaalu laenuvajadus uuesti, kui…
- remont ei ole kiireloomuline ja vajaliku summa saab mõistliku aja jooksul säästa,
- sinu igakuine eelarve on juba pingeline või olemasolevaid krediidikohustusi on palju,
- projekti tegelik maksumus ja tööde maht ei ole veel teada,
- laenu kogukulu oleks võrreldes remondi väärtuse või vajadusega ebaproportsionaalselt suur.
Makseraskuste korral
Uus laen ei ole tavaliselt sobiv viis olemasolevate makseraskuste katmiseks. Kui eesmärk on seniseid kohustusi ümber korraldada, vaata eraldi refinantseerimislaene ning hinda enne uue lepingu sõlmimist kogu kohustuste koormust.
Kuidas remondilaenu taotlemine käib?
- Pane paika tööde ulatus, realistlik eelarve ja olemasolevad säästud.
- Vali võrdlustabelis sobiv summa ja periood.
- Võrdle kuumakset, KKM-i, kogukulu, tasusid ja lepingu paindlikkust.
- Liigu pakkuja juurde ning täida taotlus oma tegelike sissetulekute ja kohustuste põhjal.
- Enne lepingu kinnitamist kontrolli üle tagasimaksegraafik, kõik lisakulud ja ennetähtaegse tagastamise tingimused.
Praktiline soovitus
Arvuta enne taotlemist vähemalt kaks stsenaariumi: lühem periood kõrgema kuumaksega ja pikem periood madalama kuumaksega. Nii näed, kui palju maksab väiksem kuumakse tegelikult kogukulu mõttes.
Korduma kippuvad küsimused
Kas remondilaen erineb väikelaenust?
Mõnikord on erinevus peamiselt kasutusotstarbes ja toote nimetuses. Remondi rahastamiseks võib sobida ka üldotstarbeline väikelaen, mistõttu tasub võrrelda mõlema kategooria personaalseid tingimusi ja kogukulu.
Kas remondilaenu saab ilma tagatiseta?
Jah, paljud remondiks kasutatavad tarbijakrediidid on tagatiseta. Suurema projekti puhul võib alternatiiv olla kinnisvara tagatisel laen, mille tingimused, kulud ja riskid on teistsugused.
Kas korteri remondiks peab olema detailne eelarve?
Laenu taotlemiseks ei pruugi alati olla vaja ehitusprojekti tasemel eelarvet, kuid sinu enda otsuse jaoks on kulude jaotus väga kasulik. See aitab hinnata tegelikku rahastusvajadust ja vältida üle- või alalaenamist.
Kas väiksem kuumakse tähendab paremat pakkumist?
Mitte tingimata. Väiksem kuumakse võib tulla pikema perioodi arvelt ning suurendada kogukulu. Vaata kuumakset koos KKM-i, tagasimakstava kogusumma ja perioodiga.
Millal võib krediidikonto remondiks paremini sobida?
Krediidikonto võib olla paindlikum siis, kui kulud tekivad töö käigus osade kaupa ja kogu rahastust ei ole kohe vaja. Võrdle siiski kasutatud summa kogukulu ja tasusid.
Kas remondilaenu saab ennetähtaegselt tagastada?
Ennetähtaegse tagastamise võimalus ja võimalikud kulud sõltuvad konkreetsest lepingust. Kontrolli need tingimused alati enne lepingu sõlmimist pakkuja juures üle.
Vaata ka neid laenutüüpe
Väikelaenud
Laiem valik tagatiseta laene kindla summa vajaduse korral.
Krediidikontod
Paindlikum lahendus etapiviisiliselt tekkivate kulude jaoks.
Hüpoteeklaenud
Võrdluspunkt suurema kinnisvara tagatisel rahastusvajaduse korral.
Refinantseerimislaenud
Kui eesmärk on eelkõige olemasolevate krediidikohustuste ümberkorraldamine.
Loe pakkujate arvustusi
Laen.ee arvustus
Vaata pakkujapõhiselt tingimusi, kulusid ja taotlemise protsessi.
Smsraha arvustus
Lisainfo kulude, sobivuse ja taotlemise kohta enne otsustamist.
Bondora arvustus
Võrdluspunkt üldotstarbelise väikelaenu kaalumisel.
Coop Panga arvustus
Vaata pakkuja laenutingimusi ja praktilisi üksikasju eraldi lehel.