Laen 60 kuuks – võrdle 5-aastase perioodiga laene
60-kuuline laenuperiood tähendab tavaliselt väiksemat kuumakset, kuid samal ajal võib kogu tagasimakstav summa minna märksa suuremaks. Seetõttu tasub 5-aastase perioodi puhul võrrelda eriti hoolikalt mitte ainult kuumakset, vaid ka kogukulu, KKM-i ja lepingu paindlikkust.
Kui kaalud 5-aastast perioodi ning tahad hinnata, kuidas pikem periood mõjutab kuumakset, kogukulu ja kohustuse kestust.
60 kuu suurim pluss on tavaliselt väiksem kuumakse. Suurim miinus on see, et pikema perioodi tõttu võib laenu lõpphind kasvada üsna tuntavalt.
5-aastast perioodi tasub peaaegu alati võrrelda 36 kuuga. Nii saad aru, kas väiksem kuumakse on sinu jaoks suuremat kogukulu väärt või mitte.
Enne taotlemist kontrolli neid 3 asja
Milliseid alternatiive 60-kuulisele laenule tasub võrrelda?
Laen 36 kuuks
Kõige olulisem võrdlus siis, kui tahad hinnata, kui palju suurem oleks kuumakse lühema perioodi korral ja kui palju see võiks kogukulu vähendada.
Väikelaen
Hea valik siis, kui otsid klassikalist fikseeritud graafikuga laenu ja soovid kasutada 60 kuud ühe võimaliku perioodina.
Refinantseerimislaen
Võib sobida siis, kui sinu eesmärk on olemasolevate kohustuste koondamine üheks madalama kuumaksega lahenduseks pikema perioodi peale.
Kuidas tabelit lugeda
60 kuu puhul ära lase end eksitada ainult väiksemast kuumaksest. Vaata koos kuumakset, KKM-i, kogukulu, lepingutasu ja ennetähtaegse tagastamise tingimusi. Just nii saad aru, kas 5-aastane periood on sinu jaoks päriselt mõistlik.
Mida tähendab laen 60 kuuks?
Laen 60 kuuks tähendab, et tagasimakseperiood on 5 aastat. See ei kirjelda konkreetset summat, vaid laenu kestust. Sama perioodi võivad kasutada eri tüüpi laenud, näiteks väikelaenud, tarbimislaenud või refinantseerimislaenud.
Praktikas tähendab see, et sinu jaoks kõige tähtsam küsimus ei ole ainult “kas ma saan väikse kuumakse”, vaid ka “kui palju ma lõpuks kokku tagasi maksan” ja “kas ma tahan olla selle kohustusega seotud 5 aastat”.
Kellele 60-kuuline laen sobib ja kellele mitte?
Sobib pigem
- kui sinu peamine eesmärk on hoida kuumakse võimalikult madalal,
- kui lühem periood teeks igakuise makse sinu eelarve jaoks liiga suureks,
- kui vajad suurema summa jaoks pikemat hingamisruumi,
- kui oled teadlik, et väiksem kuumakse võib tähendada suuremat kogukulu.
Ei sobi hästi
- kui soovid laenu võimalikult kiiresti lõpetada,
- kui sinu eelarve kannaks ka lühema perioodi kuumakset üsna mugavalt,
- kui valid pikema perioodi automaatselt ilma kogukulu võrdlemata,
- kui sul ei ole kindlust, et soovid 5 aastat ühe kohustusega seotud olla.
Millised nõuded tavaliselt kehtivad?
Laenuandja hindab maksevõimet
- regulaarset sissetulekut ja selle piisavust;
- olemasolevaid laene, liisinguid ja muid püsikohustusi;
- varasemat maksekäitumist ja muid asjaolusid, mis võivad mõjutada laenu tagasimaksmist.
Mida võidakse taotlemisel küsida?
- isikutuvastust ja kontaktandmeid;
- pangakonto väljavõtet või muud sissetulekut kinnitavat infot;
- täiendavaid andmeid, kui neid on krediidivõimelisuse hindamiseks vaja.
Oluline: 60 kuud kirjeldab ainult tagasimakseperioodi. Nõuded ja positiivse otsuse tõenäosus sõltuvad eelkõige laenusummast, sinu sissetulekust, olemasolevatest kohustustest ning krediidiandja maksevõime hinnangust.
Mille järgi 60-kuulist laenu võrrelda?
60 kuu suurim tugevus on tavaliselt väiksem kuumakse. Vaata, kas see loob sinu eelarvesse päriselt vajalikku turvalisust või tundub lihtsalt psühholoogiliselt mugavam.
Pikem periood kasvatab sageli oluliselt laenu lõpphinda. Võrdle alati, kui palju maksad lõpuks kokku tagasi 60 kuu ja näiteks 36 kuu puhul.
KKM aitab hinnata pakkumise hinnataset laiemalt kui ainult nominaalne intress. Võrdle selle kõrval alati ka eurodes kogukulu ja kogu tagasimakstavat summat, sest just need näitavad, kui palju laen sulle lõpuks maksma läheb.
Mõni pakkumine võib paista kuumakse järgi hea, kuid lisatasud muudavad kogupildi kallimaks. Kontrolli alati kogu hinnastruktuuri.
Kui sinu sissetulek võib tulevikus paraneda või tahad laenu varem lõpetada, siis kontrolli, kui paindlikult seda teha saab ja kuidas see kulusid mõjutab.
60 kuud tasub peaaegu alati võrrelda vähemalt 36 kuuga. See aitab näha, kas väiksem kuumakse on suuremat kogukulu tegelikult väärt.
Kuidas 60-kuulise laenu taotlemine tavaliselt käib?
- Vali sobiv laenusumma ja kasuta võrdluses 60-kuulist perioodi lähtepunktina.
- Vaata tabelis üle kuumakse, KKM, kogukulu, lepingutasu ja muud põhitingimused.
- Liigu sobiva pakkuja juurde ning täida taotlus oma andmete ja sissetulekuinfoga.
- Läbi isikutuvastus ja oota otsust. Menetluse kiirus sõltub pakkujast ning sinu andmete täielikkusest.
- Enne lepingu kinnitamist vaata läbi Euroopa tarbijakrediidi standardinfo teabeleht. Kontrolli sealt vähemalt KKM-i, intressi, maksete suurust ja arvu, lepinguga seotud tasusid, maksete hilinemisega kaasnevaid kulusid ning ennetähtaegse tagastamise tingimusi.
Laenuradari 60 vs 36 kuu kontroll
Ära võrdle perioode ainult kuumakse järgi. Vaata sama laenusumma puhul kõrvuti 36 ja 60 kuu kogutagastust. Kui 60 kuu väiksem kuumakse annab igakuiselt vähe võitu, kuid kasvatab kogukulu märgatavalt, võib lühem periood olla mõistlikum.
Kui 36 kuu makse muudaks eelarve pingeliseks, võib 60 kuud olla praktilisem. Sel juhul kontrolli eriti hoolikalt ennetähtaegse tagastamise tingimusi, et saaksid võimaluse korral kohustuse varem lõpetada.
Kuidas periood mõjutab kuumakset ja kogukulu?
Allolev näide kasutab sama 5000 € laenusummat, 15% aastaintressi ja eeldab, et muid tasusid ei ole. See aitab näha perioodi mõju, kuid ei ole ühegi krediidiandja pakkumine.
Tagasimakse kokku ligikaudu 5818,40 €. Lühem periood tähendab suuremat kuumakset, kuid selles näites väiksemat kogukulu.
Tagasimakse kokku ligikaudu 6239,76 €. Kuumakse langeb võrreldes 24 kuuga, kuid kogukulu suureneb.
Tagasimakse kokku ligikaudu 7136,98 €. Kuumakse on kolmest näitest madalaim, kuid kogukulu kõige suurem.
Mida näide näitab?
60 kuu valimine vähendab selles arvutuses 36 kuuga võrreldes kuumakset ligikaudu 54 euro võrra, kuid kasvatab kogu tagasimakstavat summat ligi 897 euro võrra. Seetõttu tasub vaadata korraga nii igakuist maksevõimet kui ka kogukulu.
Mis võib juhtuda makse hilinemisel?
Võivad lisanduda viivis ja muud kulud
Maksetähtaja ületamisel võivad vastavalt lepingule lisanduda viivis, meeldetuletus- või muud võlgnevuse haldamise ja sissenõudmisega seotud kulud. Täpsed summad sõltuvad krediidiandjast ja lepingust.
Makseajalugu võib halveneda
Pikem või korduv võlgnevus võib mõjutada sinu maksekäitumise ajalugu ja tulevaste krediiditaotluste hindamist. Kui näed probleemi ette, võta krediidiandjaga ühendust võimalikult vara ja küsi lahendus ning selle kulud kirjalikult üle.
Korduma kippuvad küsimused
Kas laen 60 kuuks tähendab alati väiksemat kuumakset?
Paljudel juhtudel küll, sest pikem periood jaotab tagasimakse rohkemate kuude peale. Samas ei tähenda see automaatselt, et laen oleks kokkuvõttes soodsam.
Kas 60 kuud on alati halvem kui 36 kuud?
Ei pruugi olla. Kui sinu eelarve vajab väiksemat kuumakset, võib 60 kuud olla praktilisem valik. Küll aga on kogukulu sageli pikema perioodi puhul suurem.
Kas 60-kuulise perioodiga saab võtta eri summasid?
Jah. 60 kuud tähistab perioodi, mitte konkreetset summat. Sobivus sõltub laenusummast, sinu eelarvest ja pakkuja tingimustest.
Kas 60-kuulist laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Paljudel juhtudel saab, kuid tingimused erinevad pakkujate lõikes. Enne lepingu kinnitamist tasub see alati eraldi üle kontrollida.
Millal 60 kuud ei pruugi olla parim valik?
See ei pruugi olla parim siis, kui suudad kanda kõrgemat kuumakset lühema perioodiga ja soovid kogukulu madalamal hoida.
Mida peaks 60 kuu puhul kõige rohkem võrdlema?
Kõige rohkem tasub võrrelda kuumakset, kogukulu, KKM-i, lepingutasu ja ennetähtaegse tagastamise tingimusi ning panna need kõrvuti lühema perioodiga.
Kui suurt sissetulekut on 60-kuulise laenu jaoks vaja?
Üht universaalset sissetulekunõuet ei ole, sest 60 kuud kirjeldab ainult laenuperioodi. Vajalik maksevõime sõltub eelkõige laenusummast, olemasolevatest kohustustest, regulaarsetest tuludest ja krediidiandja krediidivõimelisuse hinnangust.
Kas 60-kuulist laenu saab maksehäirega?
Taotluse esitamine ei tähenda automaatset positiivset otsust. Aktiivne maksehäire või muud tõsised makseprobleemid võivad krediidi saamist oluliselt raskendada, sest krediidiandja peab hindama sinu võimet uus kohustus tagasi maksta.
Milliseid dokumente võib 60-kuulise laenu taotlemisel vaja minna?
Tavaliselt on vaja isikutuvastust ning krediidiandja võib küsida pangakonto väljavõtet, sissetulekut tõendavat infot või muid andmeid, mida on sinu krediidivõimelisuse hindamiseks vaja.
Mis juhtub, kui 60-kuulise laenu makse hilineb?
Vastavalt lepingule võivad lisanduda viivis ja muud võlgnevusega seotud kulud ning pikem võlgnevus võib mõjutada sinu makseajalugu. Probleemi tekkides tasub krediidiandjaga ühendust võtta võimalikult vara.
Vaata ka neid lehti
Laen 36 kuuks
Kõige olulisem võrdluspunkt siis, kui tahad hinnata, kui palju muutuvad kuumakse ja kogukulu lühema perioodi korral.
Laen 24 kuuks
Oluline lühema perioodi võrdlus, kui tahad näha, kui palju suureneks kuumakse ja kui palju võiks kogukulu väheneda.
5000 euro laen
Kasulik summapõhine võrdlus, sest 5000 € kasutatakse ka selle lehe perioodide illustratiivses arvutuses.
10000 euro laen
Asjakohane siis, kui tahad näha, kuidas 5-aastane periood töötab suurema laenusumma puhul.
Väikelaenud
Üks tähtsamaid kategoorialehti siis, kui otsid 60-kuulise perioodiga fikseeritud laenulahendust.
Refinantseerimislaenud
Sobib hästi juhul, kui pikem periood on seotud olemasolevate kohustuste ümberkorraldamisega.