Laen 60 kuuks – võrdle 5-aastase perioodiga laene
60-kuuline laenuperiood tähendab tavaliselt väiksemat kuumakset, kuid samal ajal võib kogu tagasimakstav summa minna märksa suuremaks. Seetõttu tasub 5-aastase perioodi puhul võrrelda eriti hoolikalt mitte ainult kuumakset, vaid ka kogukulu, KKM-i ja lepingu paindlikkust.
Kui sinu jaoks on kõige tähtsam hoida kuumakse madalamal tasemel ja oled valmis selle nimel kaaluma pikemat tagasimakseperioodi.
60 kuu suurim pluss on tavaliselt väiksem kuumakse. Suurim miinus on see, et pikema perioodi tõttu võib laenu lõpphind kasvada üsna tuntavalt.
5-aastast perioodi tasub peaaegu alati võrrelda 36 kuuga. Nii saad aru, kas väiksem kuumakse on sinu jaoks suuremat kogukulu väärt või mitte.
Enne taotlemist kontrolli neid 3 asja
- Kas vajad päriselt võimalikult väikest kuumakset või suudaksid kanda ka veidi kõrgemat makset lühema perioodiga?
- Kas oled võrrelnud 60 kuud vähemalt ühe lühema perioodiga, näiteks 36 kuuga?
- Kas vaatad lisaks kuumaksele ka KKM-i, kogukulu, lepingutasu ja ennetähtaegse tagastamise tingimusi?
Milliseid alternatiive 60-kuulisele laenule tasub võrrelda?
Laen 36 kuuks
Kõige olulisem võrdlus siis, kui tahad hinnata, kui palju suurem oleks kuumakse lühema perioodi korral ja kui palju see võiks kogukulu vähendada.
Väikelaen
Hea valik siis, kui otsid klassikalist fikseeritud graafikuga laenu ja soovid kasutada 60 kuud ühe võimaliku perioodina.
Refinantseerimislaen
Võib sobida siis, kui sinu eesmärk on olemasolevate kohustuste koondamine üheks madalama kuumaksega lahenduseks pikema perioodi peale.
Kuidas tabelit lugeda
60 kuu puhul ära lase end eksitada ainult väiksemast kuumaksest. Vaata koos kuumakset, KKM-i, kogukulu, lepingutasu ja ennetähtaegse tagastamise tingimusi. Just nii saad aru, kas 5-aastane periood on sinu jaoks päriselt mõistlik.
Lühikokkuvõte
Laen 60 kuuks sobib eelkõige siis, kui sinu jaoks on kõige olulisem kuumakse hoidmine võimalikult madalal. Pikem periood võib muuta suurema laenusumma igakuiselt paremini hallatavaks, kuid see mugavus tuleb sageli suurema kogukulu hinnaga.
Seetõttu ei tasu 5-aastast laenu valida ainult kuumakse järgi. Õige otsus sünnib siis, kui võrdled kõrvale ka lühemat perioodi ja vaatad realistlikult, milline lahendus sobib sinu eelarvele nii täna kui ka pikema aja jooksul.
Mida tähendab laen 60 kuuks?
Laen 60 kuuks tähendab, et tagasimakseperiood on 5 aastat. See ei kirjelda konkreetset summat, vaid laenu kestust. Sama perioodi võivad kasutada eri tüüpi laenud, näiteks väikelaenud, tarbimislaenud või refinantseerimislaenud.
Praktikas tähendab see, et sinu jaoks kõige tähtsam küsimus ei ole ainult “kas ma saan väikse kuumakse”, vaid ka “kui palju ma lõpuks kokku tagasi maksan” ja “kas ma tahan olla selle kohustusega seotud 5 aastat”.
Kellele 60-kuuline laen sobib ja kellele mitte?
Sobib pigem
- kui sinu peamine eesmärk on hoida kuumakse võimalikult madalal,
- kui lühem periood teeks igakuise makse sinu eelarve jaoks liiga suureks,
- kui vajad suurema summa jaoks pikemat hingamisruumi,
- kui oled teadlik, et väiksem kuumakse võib tähendada suuremat kogukulu.
Ei sobi hästi
- kui soovid laenu võimalikult kiiresti lõpetada,
- kui sinu eelarve kannaks ka lühema perioodi kuumakset üsna mugavalt,
- kui valid pikema perioodi automaatselt ilma kogukulu võrdlemata,
- kui sul ei ole kindlust, et soovid 5 aastat ühe kohustusega seotud olla.
Mille järgi 60-kuulist laenu võrrelda?
60 kuu suurim tugevus on tavaliselt väiksem kuumakse. Vaata, kas see loob sinu eelarvesse päriselt vajalikku turvalisust või tundub lihtsalt psühholoogiliselt mugavam.
Pikem periood kasvatab sageli oluliselt laenu lõpphinda. Võrdle alati, kui palju maksad lõpuks kokku tagasi 60 kuu ja näiteks 36 kuu puhul.
KKM aitab hinnata pakkumise tegelikku hinnataset laiemalt kui ainult nominaalne intress. See on oluline lähtepunkt eri laenude kõrvutamisel.
Mõni pakkumine võib paista kuumakse järgi hea, kuid lisatasud muudavad kogupildi kallimaks. Kontrolli alati kogu hinnastruktuuri.
Kui sinu sissetulek võib tulevikus paraneda või tahad laenu varem lõpetada, siis kontrolli, kui paindlikult seda teha saab ja kuidas see kulusid mõjutab.
60 kuud tasub peaaegu alati võrrelda vähemalt 36 kuuga. See aitab näha, kas väiksem kuumakse on suuremat kogukulu tegelikult väärt.
Kuidas 60-kuulise laenu taotlemine tavaliselt käib?
- Vali sobiv laenusumma ja kasuta võrdluses 60-kuulist perioodi lähtepunktina.
- Vaata tabelis üle kuumakse, KKM, kogukulu, lepingutasu ja muud põhitingimused.
- Liigu sobiva pakkuja juurde ning täida taotlus oma andmete ja sissetulekuinfoga.
- Läbi isikutuvastus ja oota otsust. Menetluse kiirus sõltub pakkujast ning sinu andmete täielikkusest.
- Enne lepingu kinnitamist kontrolli üle kõik kulud, tagasimaksegraafik ja ennetähtaegse tagastamise tingimused.
Praktiline soovitus
Ära vaata ainult seda, kui palju sa maksad kuus. Vaata ka seda, kui palju maksad 5 aasta jooksul kokku. Just see võrdlus näitab kõige selgemalt, kas 60 kuud on sinu jaoks tark valik.
Korduma kippuvad küsimused
Kas laen 60 kuuks tähendab alati väiksemat kuumakset?
Paljudel juhtudel küll, sest pikem periood jaotab tagasimakse rohkemate kuude peale. Samas ei tähenda see automaatselt, et laen oleks kokkuvõttes soodsam.
Kas 60 kuud on alati halvem kui 36 kuud?
Ei pruugi olla. Kui sinu eelarve vajab väiksemat kuumakset, võib 60 kuud olla praktilisem valik. Küll aga on kogukulu sageli pikema perioodi puhul suurem.
Kas 60-kuulise perioodiga saab võtta eri summasid?
Jah. 60 kuud tähistab perioodi, mitte konkreetset summat. Sobivus sõltub laenusummast, sinu eelarvest ja pakkuja tingimustest.
Kas 60-kuulist laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Paljudel juhtudel saab, kuid tingimused erinevad pakkujate lõikes. Enne lepingu kinnitamist tasub see alati eraldi üle kontrollida.
Millal 60 kuud ei pruugi olla parim valik?
See ei pruugi olla parim siis, kui suudad kanda kõrgemat kuumakset lühema perioodiga ja soovid kogukulu madalamal hoida.
Mida peaks 60 kuu puhul kõige rohkem võrdlema?
Kõige rohkem tasub võrrelda kuumakset, kogukulu, KKM-i, lepingutasu ja ennetähtaegse tagastamise tingimusi ning panna need kõrvuti lühema perioodiga.
Vaata ka neid lehti
Laen 36 kuuks
Kõige olulisem võrdluspunkt siis, kui tahad hinnata, kui palju muutuvad kuumakse ja kogukulu lühema perioodi korral.
2000 euro laen
Hea valik siis, kui tahad võrrelda väiksemat summat pikema perioodi loogikaga.
3000 euro laen
Kasulik võrdlus, kui sinu vajadus jääb väiksema ja keskmise laenusumma vahele.
10000 euro laen
Asjakohane siis, kui tahad näha, kuidas 5-aastane periood töötab suurema laenusumma puhul.
Väikelaenud
Üks tähtsamaid kategoorialehti siis, kui otsid 60-kuulise perioodiga fikseeritud laenulahendust.
Refinantseerimislaenud
Sobib hästi juhul, kui pikem periood on seotud olemasolevate kohustuste ümberkorraldamisega.