Laen 12 kuuks
Laen 12 kuuks sobib tavaliselt inimesele, kes ei taha kohustust liiga pikaks venitada ja eelistab laenu kiiremini tagasi maksta. Lühem periood tähendab sageli kõrgemat kuumakset, kuid samal ajal võib see aidata hoida kogukulu kontrolli all. Just seetõttu tasub 12-kuulise laenu puhul vaadata kuumakset ja kogukulu alati koos.
Kuidas seda lehte lugeda: võrdle sama summa juures kuumakset, KKM-i, kogukulu ja tasusid. 12-kuuline periood tähendab tavaliselt suuremat kuumakset, mis peab jääma jõukohaseks ka pingelisemal kuul. Kõrvuta vajadusel ka 24-kuulist varianti.
Leia sobiv laen 12-kuuliseks perioodiks
Vali soovitud laenusumma ja 12-kuuline periood ning võrdle pakkumisi kõrvuti. Vaata KKM-i, kuumakset, kogukulu ja tasusid, sest lühem periood tähendab tavaliselt suuremat kuumakset.
Lühikokkuvõte: laen 12 kuuks võib olla hea kompromiss siis, kui tahad kohustuse kiiresti lõpetada ja hoida kogukulu mõistlikumana. Samas ei tohi unustada, et lühem tähtaeg tähendab tavaliselt suuremat kuumakset, mis peab mahtuma sinu eelarvesse ka pingelisemal kuul.
Miks valida laen just 12 kuuks?
12 kuud on sageli sobiv periood siis, kui vajadus on ajutine ja laenusumma ei ole liiga suur. See võib anda parema kontrolli tagasimakse üle ning vähendada tunnet, et kohustus venib liiga pikaks.
Üheaastane periood sobib hästi inimesele, kes eelistab selget ja lühikest kohustust. Samas ei ole see alati parim lahendus, kui kuumakse kasvab selle tõttu liiga kõrgeks või kui sinu rahaline puhver on väike.
Mille järgi 12-kuulist laenu võrrelda?
Kuumakse suurus
Kõigepealt vaata, kas kuumakse on realistlik ka siis, kui kuu ei lähe plaanipäraselt. Lühem periood tähendab tavaliselt suuremat kuumakset.
Kogukulu
12-kuuline laen võib olla kogukulu mõttes soodsam kui pikem periood, kuid see sõltub tingimustest ja lisatasudest. Vaata alati kogu tagasimakse hinda.
KKM
Krediidi kulukuse määr aitab erinevaid pakkumisi võrreldaval kujul kõrvutada. See on kasulik eriti siis, kui tasud ja intressid on eri pakkujatel erineva ülesehitusega.
Lisatasud
Lepingutasu ja muud võimalikud kulud võivad mõjutada 12-kuulise laenu tegelikku hinda rohkem, kui esialgu tundub.
Ennetähtaegne tagastamine
Isegi lühikese perioodi puhul tasub kontrollida, kui paindlik on laenu varem lõpetada. See võib muutuda oluliseks, kui sinu rahaline olukord paraneb kiiremini, kui algselt arvasid.
12 kuud vs 24 kuud – kuumakse ja kogukulu
Matemaatiline näide kasutab mõlema perioodi puhul 5000 € laenusummat, 15% aastaintressi ja annuiteetgraafikut. Muid tasusid ei ole arvestatud.
12 kuud
Tagasimakse kokku 5 415,50 €
Intressikulu 415,50 €
24 kuud
Tagasimakse kokku 5 818,40 €
Intressikulu 818,40 €
Mida näide näitab? 24-kuuline periood vähendab kuumakset, kuid suurendab selles näites intressikulu ja kogu tagasimakstavat summat. Tegemist ei ole pakkumisega. Tegelik kuumakse, KKM ja kogukulu sõltuvad personaalsest intressist ning tasudest.
Kellele laen 12 kuuks sobib ja kellele mitte?
Sobib pigem
- kui sissetulek on stabiilne
- kui vajad kindlat summat kindla eesmärgi jaoks
- kui tahad kohustuse kiiresti lõpetada
- kui eelistad madalamat kogukulu pikema laenu asemel
Ei sobi hästi
- kui juba praegu on eelarve pingeline
- kui kuumakse tuleks ebamõistlikult kõrge
- kui vajaduse tegelik kestus on pikem kui aasta
- kui valid 12 kuud ainult harjumusest, mitte arvutuse põhjal
Kuidas 12-kuulise laenu taotlemine tavaliselt käib?
- Pane paika, kui suurt summat vajad ja kas ühe aasta pikkune tagasimakse on sinu jaoks realistlik.
- Võrdle tabelis pakkumisi ning vaata koos kuumakset, KKM-i, lisatasusid ja kogukulu.
- Ava pakkuja leht ja kontrolli üle, kas just 12-kuuline periood on seal sinu vajaduse jaoks saadaval või mõistlik.
- Täida taotlus alles siis, kui oled veendunud, et kuumakse jääb sulle ka kehvemal kuul jõukohaseks.
- Kinnita leping ainult siis, kui tead täpselt, kui palju maksad aasta jooksul kokku tagasi.
Praktiline soovitus
Kui kaalud 12-kuulist laenu, arvuta võrdluseks kõrvale ka 24-kuuline variant. Vahel on hinnavahe väike, vahel väga suur. Otsus peaks tulema numbrite, mitte ainult eelistuse põhjal.
Korduma kippuvad küsimused
Kas 12-kuuline laen on alati odavam?
Tihti küll kogukulu mõttes, kuid mitte alati. Kõik sõltub tingimustest, lisatasudest ja sellest, millise pakkumise valid.
Kas 12 kuu puhul on kuumakse oluliselt suurem?
Sageli jah, sest sama summa makstakse tagasi lühema aja jooksul. Seetõttu peab kuumakse mahtuma sinu eelarvesse ka pingelisemal kuul.
Kas 12 kuuks sobib väikelaen?
Paljudel juhtudel küll, eriti kui vajad kindlat summat ja soovid fikseeritud maksegraafikut.
Kas 12-kuulise laenu puhul on KKM oluline?
Jah. KKM aitab eri pakkumisi kõrvutada ja näitab paremini, kui kalliks laen tegelikult kujuneb.
Kas väiksem kogukulu tähendab automaatselt parimat valikut?
Mitte alati. Kui kuumakse on sinu jaoks liiga kõrge, võib ka odavam laen olla praktiliselt halb valik. Vaata alati nii kogukulu kui kuumakset koos.
Vaata ka neid laenutüüpe
Laen 24 kuuks
Võrdle seda siis, kui 12 kuu kuumakse tundub liiga kõrge ja otsid tasakaalu kuumakse ning kogukulu vahel.
1000 euro laen
Kasulik võrdlus siis, kui vajad väiksemat summat ja tahad lühemat kohustust.
5000 euro laen
Hea võrdluspunkt siis, kui vajad suuremat summat ja tahad näha, kuidas periood lõpphinda mõjutab.