Laen 24 kuuks
24-kuuline laen võib vähendada kuumakset võrreldes 12-kuulise perioodiga, kuid pikem tagasimakseaeg suurendab tavaliselt kogukulu. Sobiva perioodi leidmiseks võrdle sama laenusumma puhul vähemalt kahte tähtaega ning vaata koos kuumakset, KKM-i, tasusid ja kogu tagasimakstavat summat.
Arvuta, kas makse jääb jõukohaseks ka ootamatu kulu või ajutiselt väiksema sissetuleku korral.
Vaata lisaks intressile lepingutasu, kuutasu ja kogu tagasimakstavat summat.
Kontrolli ennetähtaegset tagastamist, maksepuhkust ja hilinenud maksete kulusid.
Enne 24-kuulise laenu võtmist mõtle läbi
24 kuud ei ole automaatselt parim valik. Võrdle sama summa ja hinnastuse juures vähemalt 12-, 24- ja 36-kuulist perioodi. Lühem tähtaeg võib vähendada kogukulu, kuid suurem kuumakse peab jätma eelarvesse piisava varu.
Kuidas seda lehte kasutada: vali võrdlustabelis sobiv summa ja periood, seejärel kontrolli personaalsest pakkumisest KKM-i, kogukulu, tasusid ning maksegraafikut. Tabelis kuvatud teave ei asenda krediidiandja ametlikke lepingutingimusi.
Mida enne taotlemist kontrollida?
- kas kuumakse jätab eelarvesse puhvri
- kuidas muutub kogukulu 12-, 24- ja 36-kuulise perioodi puhul
- kas intressi arvestatakse laenujäägilt või algselt laenusummalt
- kas vajad fikseeritud maksegraafikuga laenu või korduvkasutatavat krediidikontot
Millal kaaluda alternatiivi?
- kui 24 kuu kuumakse muudab eelarve pingeliseks
- kui vajadus on lühiajaline ja saad selle katta väiksema summaga
- kui eesmärk on olemasolevad kohustused ümber korraldada
- kui otsus põhineb ainult reklaamitud intressil või väikesel kuumaksel
Vaata ka: laen 12 kuuks, laen 36 kuuks ja refinantseerimislaenud.
Võrdle 24-kuulisi laene
Kontrolli tabelis, et valitud oleks sinu soovitud laenusumma ja 24-kuuline periood. Võrdle korraga mitut pakkumist ning vaata kuumakset, KKM-i, kogukulu, tasusid ja lepingu paindlikkust.
Tabeli kasutamisel: krediidikonto miinimummakse ja fikseeritud maksegraafikuga väikelaenu kuumakse ei ole sama asi. Ava enne otsust pakkuja tingimused ning kontrolli, millise toote, summa ja perioodi kohta näidatud hind kehtib.
Kuidas periood mõjutab 5000 € laenu kuumakset ja kogukulu?
Allolev näide kasutab sama 5000 € laenusummat, 15% aastaintressi ja annuiteetgraafikut. Muid tasusid ei ole arvestatud.
Tagasimakse kokku 5415,50 €
Intressikulu 415,50 €
Tagasimakse kokku 5818,40 €
Intressikulu 818,40 €
Tagasimakse kokku 6239,76 €
Intressikulu 1239,76 €
Mida näide näitab?
Pikem periood vähendab kuumakset, kuid suurendab selles näites intressikulu. Tegemist on matemaatilise näitega, mitte pakkumisega. Tegelik intress, KKM, tasud ja maksegraafik sõltuvad personaalsest pakkumisest.
Mille järgi 24-kuulist laenu võrrelda?
1. Kuumakse ja eelarvepuhver
Vaata, kas makse on realistlik ka kehvemal kuul. Sobiv kuumakse ei tohiks jätta igapäevakulude ja ootamatute väljaminekute jaoks liiga vähe raha.
2. Kogukulu
Võrdle sama summa puhul kogu tagasimakstavat summat. Erineva intressi ja tasudega pakkumiste korral ei pruugi lühem periood automaatselt odavam olla.
3. KKM
KKM väljendab teadaolevaid krediidikulusid aastase protsendina ja aitab võrrelda sarnase summa ning perioodiga pakkumisi. See ei hõlma üldjuhul viiviseid ega muid lepingu rikkumisega seotud kulusid.
4. Intressi arvestamise alus
Kontrolli, kas intressi arvestatakse vähenevalt laenujäägilt või algselt laenusummalt. Sama intressiprotsent võib erineva arvestusviisi korral anda erineva kogukulu.
5. Tasud ja hilinemiskulud
Vaata lepingutasu, kuutasu, väljamaksetasu, viivist ja muid maksete hilinemisega seotud kulusid. Neid ei tohiks jätta väikese detailina tähelepanuta.
6. Lepingu paindlikkus
Kontrolli ennetähtaegse tagastamise, maksepuhkuse ja maksegraafiku muutmise tingimusi ning võimalikke tasusid.
Enne lepingu sõlmimist kontrolli need punktid
Ametlik lisainfo: vaata Minuraha tarbijakrediidi juhendit ja TTJA tarbijakrediidi juhendit.
Kellele laen 24 kuuks sobib ja kellele mitte?
Sobib pigem
- kui vajad kindlat summat ja selget maksegraafikut
- kui kuumakse jätab eelarvesse piisava varu
- kui oled võrrelnud sama summa puhul vähemalt kahte perioodi
- kui tead enne lepingu sõlmimist kogukulu ja kõiki tasusid
Ei sobi hästi
- kui kuumakse oleks ka 24 kuu puhul pingeline
- kui vajadus või vajalik summa ei ole selgelt läbi mõeldud
- kui olemasolevad kohustused muudavad eelarve juba ebastabiilseks
- kui valik põhineb ainult kiirel väljamaksel või reklaamitud intressil
Alternatiivid laenule
Enne taotlemist kontrolli, kas kulu saab edasi lükata, osa summast ise katta, teenusepakkujaga maksegraafiku kokku leppida või valida väiksema laenusumma. Uus laen ei lahenda püsivat igakuist puudujääki.
Kuidas 24-kuulise laenu taotlemine tavaliselt käib?
- Määra vajalik summa ja arvuta vähemalt kahe perioodi kuumakse ning kogukulu.
- Võrdle tabelis sama summa ja perioodiga pakkumisi.
- Ava pakkuja leht ning kontrolli toote tüüpi, standardinfo teabelehte ja personaalseid tingimusi.
- Hinda, kas makse jääb jõukohaseks ka sissetuleku ajutise vähenemise või ootamatu kulu korral.
- Sõlmi leping alles siis, kui tead kuumakset, KKM-i, tasusid, kogukulu ja maksete hilinemise tagajärgi.
Korduma kippuvad küsimused
Kas personaalne pakkumine võib tabelis näidatust erineda?
Jah. Intress, KKM, võimalik laenusumma ja muud tingimused võivad sõltuda krediidiandja hinnangust sinu maksevõimele. Kontrolli alati personaalset pakkumist ja lepingudokumente.
Kas 24-kuuline laen on odavam kui 36-kuuline?
Sama summa, intressi ja tasude korral tähendab lühem periood tavaliselt väiksemat intressikulu, kuid suuremat kuumakset. Erinevate pakkumiste puhul võrdle alati kogukulu.
Kas intressi arvestatakse laenujäägilt?
See sõltub lepingust. Kontrolli standardinfo teabelehelt ja maksegraafikust, kas intressi arvestatakse vähenevalt laenujäägilt või algselt summalt.
Kas 24-kuulise laenu saab varem tagasi maksta?
Tarbijakrediiti saab üldjuhul ennetähtaegselt tagasi maksta, kuid krediidiandjal võib teatud juhtudel olla õigus hüvitisele. Kontrolli täpseid tingimusi lepingust.
Kas tarbijakrediidilepingust saab taganeda?
Tarbijakrediidilepingust saab üldjuhul 14 päeva jooksul põhjust avaldamata taganeda. Pärast taganemist tuleb kasutatud krediit ja selle kasutamise aja intress lepingus toodud tähtaja jooksul tagastada.
Mida teha, kui kuumakse tasumine muutub raskeks?
Võta kohe ühendust krediidiandjaga ja küsi võimalike lahenduste ning nende kulude kohta. Ära oota, kuni makse on pikalt hilinenud.
Vaata ka teisi perioode
Kas laen 24 kuuks võiks sulle sobida?
24-kuuline periood võib sobida, kui kuumakse jätab eelarvesse piisava varu ning oled võrrelnud sama summa puhul ka lühemat ja pikemat tähtaega. Otsus peaks põhinema personaalse pakkumise maksegraafikul ja kogukulul, mitte ainult reklaamitud intressil.
Ametlik lisainfo: tarbijakrediidi kulude, KKM-i, lepingutingimuste, taganemisõiguse ja makseraskuste kohta vaata Minuraha tarbijakrediidi juhendit ning TTJA tarbijakrediidi juhendit. Allikad kontrollitud 17.08.2026.